CI보험의 단점 및 해지 전 읽어봐야할 사항 체크!!

이번 시간에는 보험상품 중 항상 논란에 중심에 있는 CI보험에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

결론부터 말씀드리면 CI보험은 가능하면 해지를 하는 것이 맞다고 말씀드릴 수 있습니다.

워낙 오래전부터 CI보험과 관련해서는 언론에서 많은 보도를 했었죠.

 

지금 이 글을 읽고 계시는 분들은 현재 CI보험을 가입하고자 하시는 분과 지금 해지를 고민하시는 분들이 아마 보고 계시리가 생각됩니다.

 

그럼 먼저 CI보험이 왜 이렇게 항상 문제가 많고 논란의 중심에 서게 되었는지 간략하게 살펴보도록 하겠습니다.

 

CI보험이란?

 

 

먼저 CI보험의 정의에 대해 알아보겠습니다.

CI보험은 말 그대로 Critical illness 란 뜻으로 중대한 질병이 발생하게 되면 보험금을 지급해 주는 보험입니다.

 

여기에서 '중대한' 이라는 말이 중요합니다.

도대체 소비자들이 생각하는 '중대한'과 보험회사가 기준으로 생각하는 '중대한' 에는 큰 차이가 있기 때문입니다.

 

중대한 질병이 걸리면 보험금을 지급한다는 뜻은 달리 해석하면 '중대하지 않으면 보험금을 지급하지 않는다' 라고 해석할 수 있습니다.

 

우리가 가장 많이 가입하는 3대 질병보험은 암, 뇌졸중, 급성심근경색입니다.

그렇다면 일반적인 3대 질병과 중대한 3대 질병에는 어떤 차이가 있는지 살펴보는 것이 매우 중요합니다.

 

일반적인 질병과 중대한 질병의 차이점 

먼저 우리가 흔히 가입하는 일반적인 3대 질병 약관을 살펴보겠습니다.

 

• 암 : 정상적인 조직 세포가 각종 물리적, 화학적, 생물학적 암 원성 물질의 작용 또는 요인에 의해 돌연변이를 일으켜서 과다하게 증식하는 증상
• 뇌졸중 : 뇌의 혈액순환장애에 의해 일어나는 급격한 의식장애와 운동마비를 수반하는 현상
• 급성심근경색 : 3개의 관상동맥 중 어느 하나라도 혈전증이나 혈관의 빠른 수축 등의 의해 급성으로 막혀서 심장의 전체 또는 일부분에 산소와 영양 공급이 급격하게 줄어들어 심장 근육의 조직이나 세포가 괴사 하는 증상

그렇다면 이제는 약관에서 정의하는 중대한 3대 질병을 살펴보도록 하겠습니다.

 

• 중대한 암 : 악성종양세포가 존재하고 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤 파괴적 증식으로 특정 지을 수 있는 악성종양 (초기 전립선암 등 일부 암은 제외)
• 중대한 뇌졸중 : 거미막 밑 출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 머리 내 출혈, 뇌경색이 발생하여 뇌 혈액순환의 급격한 차단이 생겨서 그 결과 영구적인 신경학적 결손이 나타나는 질병

자~ 이제 비교해 보시니 어떠신가요?

우선 우리는 전문적인 의사가 아니기 때문에 위에 글을 읽으면 상당히 어렵게 느껴집니다.

 

하지만 여기에서 중요한 것은 읽어만 봐도 그냥 단순히 암, 뇌졸중, 급성심근경색에 걸리게 되면 무조건 보험금을 지급하는 것은 아님을 알 수 있겠죠?

 

중대한 암은 악성종양세포의 침윤 파괴적 증식이 필수이고, 중대한 뇌졸중은 영구적인 신경학적 결손이 있어야 합니다.

또한 중대한 급성심근경색은 복잡한 2가지 조건이 충족이 되어야 보험금을 받을 수 있습니다!!

 

위에 약관을 보고 어떤 생각이 드시나요?

CI보험으로 보험금을 받는다는 것이 얼마나 어려운 일인지 대략적으로 짐작이 가실 겁니다.

 

그렇다면 이 글을 읽으시는 고객이라면 이러한 고민이 하나 생기실 겁니다.

"그럼 지금 내가 가지고 있는 CI보험을 해지해야 하나?

 

 

 

CI보험 해지 시 고려할 사항

 

이 CI보험을 무조건 해지하기보다는 몇 가지 상황들을 확인하고 결정하시는 것이 좋은데요.

가입을 한지 얼마 되지 않은 경우와 가입한 지 오래된 경우를 비교해서 살펴보겠습니다.

 

• 우선 가입한지 1~2년 정도밖에 되지 않은 경우 
  • 특약에 일반암, 뇌졸중, 급성심근경색 진단금이 있는 경우 : 3천만 원 이상이 있다면 유지하셔도 됩니다.
  • 특약이 없고 오로지 중대한 질병으로만 지급받는 경우 : 비록 손해를 보겠지만 해지하시는 것을 추천드립니다.
• 가입한 지 오래된 경우 
  • 특약에 일반암, 뇌졸중, 급성심근경색 진단금이 있는 경우 : 위와 동일하게 유지하셔도 됩니다.
  • 특약이 없고 위 사항과 같은 경우 : 무조건 해지를 하기보다는 감액완납 제도를 적극 활용하시는 것을 추천드립니다.

감액완납 제도란?

 

감액완납 제도는 위 경우와 같이 납입을 오래 했는데 해지를 하게 되면 상당한 손실을 보게 되는데요.

만약에 주계약이 1억 원인 CI보험을 당장 해지 하지 않고 주계약 자체를 줄여서 보험을 유지시키는 방법입니다.

 

자세하게 말씀드리면,

주계약 1억원 CI보험 현재 시점에 해지 환급금이 있으실 겁니다.

 

그 해지 환급금으로 남은 기간 동안의 보험료를 해지환급금으로 일시에 납입하고 부족한 부분에 대해서는 주계약을 줄이는 형태입니다.

 

★ 감액완납 예시 (이는 예시일 뿐이면 해지 시점 및 성별, 가입조건에 따라 다름을 알려드립니다)

변경 전 : 주계약 1억 원 

변경 후 : 주계약 5천만 원 / 납입이 완료되었으니 5천만 원을 평생보장 받음

 

제가 최대한 쉽게 설명하려고 말씀을 드린 것이고 보다 자세한 내용은 아래 '감액완납제도' 내용을 살펴보시면 자세하게 살펴보실 수 있습니다.

보험 무조건 해지말고 반드시 감액완납제도 활용해보세요

 

이렇게 무조건 해지하지 마시고 감액완납 제도를 이용해서 납입을 완료한 다음 부족했던 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등을 새롭게 추가적으로 가입하시는 것이 가장 좋다고 말씀드릴 수 있습니다.

 

 

현재 본인이 CI보험을 가입하고 있다면 이번 기회에 꼭 제대로 다시 확인해 보시는 것을 추천드리고 마지막으로 예전에 보험소비자 연맹에 나온 기사 하나를 보여드리면서 이 글을 마치도록 하겠습니다.

 

 

CI보험 단점