생명보험과 화재보험의 차이점

여러분들은 생명보험과 화재보험의 차이점을 제대로 알고 가입하시나요?

안녕하세요. 보험에 관한 여러가지 정보를 드리는 블루노트의 보험스토리입니다.

오늘 처음으로 포스팅을 하는 것인데요. 앞으로 여러분들이 궁금해 하시는 보험 정보에 관해 아주 쉽게 풀이해서 연재해 드리려고 합니다.

 

 

 

오늘은 첫시간으로 보험에 있어 가장 기본인 생명보험과 화재보험의 차이점에 대해 말씀드리고자 합니다.

우선 생명보험은 가장 쉽게 회사 이름 뒤에 OOO생명이라고 명시되어 있고 화재보험은 이름 뒤에 OOO 화재보험,

OOO해상보험 등과 같이 되어 있습니다.

 

 

대부분 사람들은 생명보험과 화재보험의 차이를 잘 알지 못한채 그냥 주위 지인들의 가입권유로 가입을 많이 하시고는 하는데요. 보험은 1~2년 납부하는 상품이 아닌 장기적인 상품이기 때문에 본인의 재정상황 및 본인에게 잘 맞는 보험 상품을 가입하셔야 향후 10~20년간 보험료를 납부하더라도 손실없이 큰 혜택을 볼 수 있습니다.

 

생명보험과 화재보험의 차이점

 

생명보험에서 취급하는 것 중 가장 중요한 것은 아마도 사망에 관련된 것인데요.

우리가 알고 있는 사망과는 다르게 보험회사는 사망을 4가지로 분류합니다.

 

★ 사망의 분류 ★

1. 일반사망 

2. 질병사망

3. 재해사망

4. 상해사망 

그럼 이 4가지에 대해 간략하게 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 일반사망

생명보험에서 취급하는 사망보험금은 주로 일반사망입니다.

일반사망은 모든 사망을 다 포함하는 개념이라 가장 큰 사망 범위입니다.

즉, 어떠한 죽음과 관계없이 사람이 사망하게 되었을 때 무조건 100% 로 지급되는 것입니다.

(단, 자살일 경우는 보험 가입 후 2년이 경과해야 받을 수 있습니다)

사망보험금을 가입하는 주된 연령층은 주로 경제력을 담당하고 있는 집안의 가장이 혹시 모를 사망에 대비해서 가입하는 상품으로 우리가 많이들 들어본 종신보험 이 여기에 해당됩니다.

 

 

 

2. 질병사망 

질병사망은 말 그대로 질병으로 인해 (암,뇌졸중,급성심근경색 등등 다양한 질병) 사망하게 되었을 시 질병 사망보험금을 넣어 놓았으면 보험금을 받으실 수 있습니다.

참고로 화재보험 사에는 질병사망을 선택하실 수가 있는데요. 만약 질병 사망보험을 넣어놓지 않으셨으면 질병으로 사망시 질병 사망보험금을 받으실 수 없습니다.

 

3. 재해사망 

재해사망은 쉽게는 질병을 제외한 외부적인 충격으로 사망하게 되는 대부분의 경우에 받으실 수 있는 보험인데요.

교통사고로 사망하는 경우, 길을 걷다 넘어지거나 외부 충격으로 사망하는 경우, 자연재해로 인해 사망하는 경우, 좀 특이한 경우이지만 전쟁이나 폭동으로 사망하는 경우 등등 질병을 제외한 대부분의 경우에 받으실 수 있는 보험입니다.

 

4. 상해사망 

언론이나 뉴스를 보면 사망보험금과 관련해 이슈가 되는 것은 대부분 상해사망이라고 보시면 됩니다.

상해사망은 잘 살펴보셔야 할 필요가 있는데요. 얼핏 보면 재해사망과 비슷하다고는 생각하시겠지만 재해사망과 상해사망에는 아주 큰 차이가 있습니다.

 

 

상해사망의 보장범위

 

상해사망은 재해사망보다 좀 더 작은 범위라고 말씀 드릴 수 있는데요.

재해사망의 약관 규정은 다음과 같습니다.

'재해사망은 우발적인 외래의 사고로 예측할 수 없는 대부분의 사고를 포함한다'라고 명시되어 있습니다.

그럼 상해사망의 규정을 한번 살펴볼까요?

'상해사망은 급격하고 우연한 외래의 사고를 보장한다' 라고 명시되어 있습니다.

 

여기에서 아주 큰 차이가 발생하는 것입니다. 

그것은 바로 급격하고 우연한 외래의 사고가 아니면 보장하지 않은다는 뜻이죠.

이 애매한 해석으로 인해 사망보험금 청구시 항상 문제가 되는 부분입니다.

예를 들어볼까요?

환자 A씨는 간암 수술 도중 의료사고로 사망하게 됩니다.

그럼 환자 A씨는 상해사망보험만 있을 경우 보험금을 받을 수 있을까요?

정답은 보험금을 받을 수 없습니다.

 

이해가 잘 안가신다구요?

상해사망의 정의를 살펴보면 급격하고 우연해야 하는데 암이라는 질병은 결코 급격하고 우연한 일이 아니며 서서히 질병이 진행되어 왔기 때문에 상해사망보험금 을 받을 수가 없는 것입니다.

 

 

 

이제 대략적으로 이해가 가시나요?

또한 상해사망은 천재지변으로 인한 사망보험금도 받을 수가 없죠.

그래서 생명보험회사의 사망보험은 일반 사망이기 때문에 보험료가 상당히 비싼편이고 화재보험사의 상해사망보험은 상대적으로 보험료가 싸게 측정이 되는 것입니다.

 

이렇게 생명보험과 화재보험에서 보장해 드리는 사망의 범위에 대해 확실히 알고 계셔야 향 후 보험금 지급에 있어 논란의 여지가 줄어들 것입니다.

 

이해 비해 화재보험은 대만민국 대부분의 국민들이 가입하고 있는 실손의료비 보험이 가장 큰 메리트입니다.

실손 의료비 보험은 워낙 많이 알고 계셔서 생략하기로 하겠습니다.

또한 화재보험은 질병 및 상해도 보장하지만 화재보험이나 해상 보험 등등 아주 폭넓은 다양한 분야에 대한 보상을 지원합니다.

 

그래서 앞으로 보험을 가입하실 때 본인의 사망을 중요하게 생각하신다면 생명보험 가입을 추천드리고 그것이 아니고 평소 본인의 병원 의료비 지출이 중요하게 생각되시는 분들은 화재보험 위주로 가입을 하시는 것이 좋습니다.

워낙 설명 드릴 것이 많으나 앞으로 차근차근 연재해 드리도록 하겠습니다.

 

 

 

결론은 보험을 가입하실 때에는 생명보험과 화재보험을 적절히 섞어서 가입하시는 것을 추천드리며 오늘은 여기서 포스팅을 마치도록 하겠습니다.

도움이 되셨다면 공감 부탁드리겠습니다.